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储贷协会是民间组织,但历史上一直被政府照顾,手中又握有大量选票。于是通过代理人开始给国会施压。1980年,国会提高了储贷协会支付存款利息的上限,但并没有放开贷款利率的上限。一年的时间里,存款利率从1979年底的13%飙升到1980年的20%。新来的钱成本越来越高,而从按揭贷款人身上只能收取原来的利息。
  在储贷协会的压力下,国会在1982年通过了一项彻底放松针对储贷协会管制的法律,允许他们向住房之外的投资项目提供贷款。于是无知无畏的储贷协会工作人员们开始向商业银行一样四处放款了。从马场到鱼塘,从赛车跑道到风力发电厂,从在拉斯维加斯开赌场到开辟空中航线以及各种莫名其妙匪夷所思的项目都成为他们的放贷对象。
  然而,长期处于政府保护下只做简单业务的储贷协会,既缺乏专业人才,又不具备银行的风控体系,加上政府监管乏力、内部管理混乱,很快,宽松的政策带来了大量的坏账、投资亏损和欺诈行为。事实上一些储贷协会的经营已经走向了“庞氏骗局”的不归路。
  大量的储贷协会在亏损的泥潭里越陷越深。从1982年到1985年,有25%的协会持续亏损,10%的协会事实上已经破产。尤其是在美国西南地区,几乎所有的协会都濒于破产。到1989年,一直苦苦支撑着储贷协会的联邦储蓄信贷保险公司终于宣布破产。同年8月,联邦住房贷款银行管理委员会被解散,其职能由一个新成立的机构取代。美国政府专门成立了一个机构清理破产的协会。与此同时,司法部也专门组织力量起诉储贷协会中的犯罪分子。
  政府最后还是成为了这场危机的买单人。1989年2月,刚刚上任的老布什总统公布了救援计划。随后的几年时间,最终用纳税人的钱填补了这个大窟窿。
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